カンボジアにおけるマイクロファイナンスの影響

＜写真：Khmer Times＞

カンボジアのマイクロファイナンス協会（CMA）によると、カンボジアのマイクロファイナンス機関（MFI）の借り手の財政状況は年々改善しているという。研究機関CRILとCMAの共同調査「カンボジアにおけるマイクロファイナンスの影響評価」によると、過去5年間でMFIの借り手の約20％が土地を購入した一方で、6％が困窮により土地を売却せざるを得なかったと報告されている。

研究の主な評価指標には、子供の学校へのアクセス、貧困の削減、経済成長などが含まれ、これらの指標において67％の借り手が生活水準の向上を実感しており、そのうち50％は非常に貧しい家庭からの借り手であった。

LOLCカンボジアの副CEO、ソク・ソファル氏は、「教育へのアクセスの向上、貧困削減、経済成長の促進など、マイクロファイナンスが社会経済的発展を促進する効果があることを証明している。これらの結果は、金融サービスへのアクセスが借り手、特に最も脆弱な人口の生活の質を大幅に向上させることを示している。

調査対象者の中で、25％は借入後に生活が悪化したと答え、8％は影響が混在していると述べた。一方で、67％は改善を感じ、そのうち36％は若干の改善、31％は経済的な大きな利益を感じていると報告した。

調査では、借り手の13％がMFIの融資が生活の改善に役立ったと述べたのに対し、5％は信用が直接的に生活の悪化に繋がったと感じていると回答している。

カンボジア金融技術協会（CAFT）の事務総長、トマス・ポコルニー氏は、「過去5年間でMFIの借り手の20％が土地を購入し、6％が困窮による土地売却に至ったというトレンドは、カンボジアの借り手の財政的安定が向上している可能性を示唆している。特に農業目的の土地投資は持続可能な経済成長にとって重要である。この傾向が投資主導であり、強制売却の割合が低いままであれば、非常にポジティブな兆候と言えるであろう」と述べている。

調査によると、返済のストレスを感じている借り手は24％に上り、特に貧しい家庭でその傾向が強い。しかし、生活が改善したと報告した借り手は、主に衣料工場での就業や海外からの送金などによる経済成長が要因であるとされている。

M-CRILの報告書は、債務の悪循環に陥ることは必ずしもMFIや銀行の責任ではないと指摘している。「生活は複雑であり、金融サービスとの直接的な因果関係は存在しない。それでもなお、いくつかの生活は債務の悪循環によって直接影響を受けている」と述べている。

研究者たちは、国際メディアがカンボジアのMFIの現状を過剰に報じていると批判している。過去において一部のMFIが不正な貸し付けや土地の取り戻しを行っていたが、現在では借り手のストレスを軽減し、貧困に陥らせることなく返済を促進することに注力していると述べている。

M-CRILのマネージングディレクター、サンジャイ・シンハ氏は「データによると、過去5年間で土地を強制的に売却した借り手は6％に過ぎず、2023年上半期にはその割合は0.5％にまで減少している」と述べている。

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