金融アクセスの課題、カンボジアの金融口座所持率は33％

＜写真：Khmer Times＞

カンボジアでは過去10年間の資本流入に支えられ、金融セクターの拡大とともに金融アクセスが大幅に拡大した。

Findexデータベースによると、同国で金融口座を持つ成人の割合は33％と僅かで、依然として金融包摂を改善する余地がある。

カンボジア社会経済調査のデータでは、銀行口座を持たない層は農村部や低所得者に多いことが明らかになっている。しかし、プノンペンにも銀行口座未所持の人がいることが指摘されているという。

銀行を利用できない経済層は複数の課題に直面しており、銀行口座を持たない市民が遭遇する3つの重大な金融障害は最低残高要件、信用履歴の欠如、信頼の欠如である。

伝統的な銀行では手数料を避けるために最低残高を要求することが多く、限られた資金から始める人々には困難が伴う。さらに従来の銀行システムは、移民や若い労働者が経済において極めて重要な役割を担っているにもかかわらず、余り適したものとなっていない。

信頼性の問題も個人によっては銀行システムへの参入を妨げている。

銀行口座を持つ人と持たない人の間の格差を是正し、金融包摂をさらに促進するためには、金融商品の種類を増やす必要がある。

特にカンボジアでは金融機関が教育ローンを積極的に提供していない。教育は経済成長の基盤となり得るため、政府は教育向けの合理的なローン商品の開発を促進するべきである。

金融に関する一般市民への教育をしっかり行うことで、銀行口座を持たない層を大幅に減らすことが可能となる。

また、デジタル金融サービスは需要に合わせた正式な金融サービスを手頃なコストで提供することで、十分なサービスを受けていない人々の格差を埋めることが可能となり、デジタル化によって企業や家計の取引コストは削減され、金融包摂のための運営コストも削減される。

金融包摂は持続的な経済成長と所得格差の縮小に不可欠であるが、多くのカンボジア人にとって現在の債務水準は持続不可能であるという。
 

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