カンボジアの両替業者数、過去20年で3倍に成長

＜写真：Khmer Times＞

カンボジアの都市では街中に多くの両替業者があり、ガラスケースに様々な通貨が展示され、金製品や携帯電話のチャージサービスも提供されていることが多い。

近年、カンボジアでは、カンボジア国立銀行（NBC）の努力により、ライセンスを取得した両替業者が増加している。

NBCのデータによれば、2010年に948件であった正規の両替業者数は、2023年には2906件と200%増加している。

カンボジア金融技術協会（CAFT）事務局長であり、Pi Pay PlcのCEOでもあるトマス・ポコルニー氏によると、多くの地方では現金が依然として広く使用されているため、両替業者は日常的な取引に現金を必要とする人々にとって必要不可欠なサービスである。

二重通貨経済と国際観光客の流入が続く中、両替業者は引き続き需要が高く、過去10年間で正規の両替業者数は70%増加し、2014年の1706件から2023年には2906件に達している。これは顧客の需要によるものである。

常連の両替業者利用者によると、両替業者を利用することで、銀行が課す高額な手数料を避けることができる場合があるという。

NBCは最新の年次監督報告書で「両替業を営む、またはこれから営もうとする事業主は、正式な許可証やライセンスをNBCから取得するように」と強く呼びかけている。

過去にNBCは違法な両替業者を取り締まったことがあり、カンボジアの公式銀行システムの90%以上は国内の銀行とマイクロファイナンス機関に支配された状態にある。

2023年時点で、カンボジアには58の商業銀行、9の専門銀行、4の預金取扱マイクロファイナンス機関、83のマイクロファイナンス機関、16の金融リース機関、114の農村信用機関、および33の決済サービス機関が存在する。

両替業者はカンボジアの公式銀行システムのごく一部を形成しているが、それでも規制することは重要である。

両替業者の規制は、リエルの管理と通貨の減価を抑制するために重要なステップとなる。

一部の両替業者は、暗号通貨の購入、違法ギャンブル、マネーロンダリングに関与していた事例もある。

2019年には、カンボジア当局が違法な資金輸送を試みたとして逮捕したケースがあり、プノンペン国際空港で100万ドルを未申告で密輸しようとした3人の男のケースや、シェムリアップ国際空港で220万ドルを押収したケースがあった。

同年、パリに拠点を置く金融活動作業部会（FATF）は、カンボジアが犯罪組織によるマネーロンダリングの温床になる可能性があるとしてグレーリストに載せた。

しかし、政府の努力により、2022年にカンボジアはFATFの同リストから除外された。

カンボジア金融情報ユニット（CAFIU）は「カンボジアの両替業者は日常生活の費用をカバーするために運営されているため、中程度の脆弱性と見なされている」として、両替業者を中程度のリスクと見なしている。

2024年に政府は新しいアンチ・マネーロンダリング（AML）ガイドラインを発表し、CAFIUによって監視される委員会がこれを管理する予定である。

CAFTは声明で、カンボジア銀行協会（ABC）およびカンボジアマイクロファイナンス協会（CMA）と協力し、NBCのビジョンをサポートしていると述べている。

NBCは観光客や地元住民に対し、両替業者を利用する際は現在の公式為替レートをよく確認するように勧告している。

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